Банковские карты для путешествий

Банковские карты для путешествий

Банковские карты и путешествия вещи неразрывные. Временами, банковские карты существенно упрощают нашу жизнь. А представить покупку билетов или забронировать отель без применения банковской карты практически невозможно. Каждый путешественник должен иметь при себе одну или несколько банковских карт во время путешествий.

Итак, рассмотрим основные нюансы при выборе банковских карт для путешествий.

Платежные системы карт

80% рынка контролируется платежными системами Visa и MasterCard. Соответственно, рекомендую выбирать между этими двумя системами. Многие говорят, что для расчетов в евро (например, в Европе) удобней (дешевле) применять MasterCard, тогда как для расчетов в долларах — Visa. Возможно, это действительно так, но, как правило, разница в долях процентов особо и не заметна. Обычно, при оформлении карты имеется возможность выбрать платежную систему — тут выбор за вами.

Виды банковских карт

Для удобства при расчетах в путешествиях можно выделить два вида банковских карт:

  • Кредитная карта;
  • Дебетовая карта.

Рассмотрим удобства каждого из этих видов.

Кредитная карта для путешествий

Удобная обычно тем, что есть возможность оплачивать отель или авиабилет сразу, а платить потом.

Среди популярных кредитных банковских карт могу порекомендовать кредитную карты банка Тинькофф — AllAirlines

Карта All Airlines от Тинькофф

 

Ее механизм простой:

  • Вы покупаете по ней все, что угодно;
  • За эти покупки вы получаете мили;
  • Мили копятся на вашем счете;
  • Однажды, вы покупаете авиабилет;
  • Затем в личном кабинете вы возвращаете стоимость билета обратно просто отдав банку часть накопленных вами миль.

Достаточно удобная возможность копить мили просто так, при этом приумножая свой кошелек, поскольку с суммы покупок возвращается кэшбек от 2 до 10%. У карты есть и другие достоинства — их можно посмотреть на сайте Тинькоффа.

У Тинькова есть еще кредитка без мильной программы, но она не настолько привлекательна, как означенная выше.

Подобный механизм реализован у карт от «Альфа-банка» — Alfa-Miles. У этой карты есть возможность выбор вида карты (деьетовая или кредитная) и категории карты — Classic и выше.

Дебетовые карты

Дебетовые карты бывают:

  • дебетовые карты без овердрафта;
  • дебетовые карты с овердрафтом.

Смысл дебетовых карт — пользоваться вашими собственными деньгами, тогда как кредиткой вы используете заемные средства банка (поэтому с них и приходится платить процент за использование).

Допустим, на вашем счете есть 50 000 рублей. Тогда дебетовая карта без овердрафта позволит вам использовать все 50 000 рублей и ни копейкой больше. Карта с овердрафтом позволит «залазить в долг», т.е. использовать средств больше, чем на 50 000 рублей. Величина овердрафта (и процентов оплаты по нему) определяется заранее банком.

В качестве дебетовой карты можно выбрать карту практически любого банка. Однако, мы с вами разумные путешественники, и из любой типовой карты можно выжать максимум выгоды.

Некоторые дебетовые карты, которые отличаются от обычных платежных карт, могут иметь следующие бонусы:

  • Возможность получать доход на остаток по счету с установленной банком процентной ставкой;
  • Возможность получать кэшбек — т.е. возвращать определенный банком процент (как правило, 0,5 — 20%) от произведенных покупок;
  • Кобренд — т.е. сотрудничество банка с какой-либо организацией, например, авиакомпанией.

Дебетовых карт, использующих все три бонуса одновременно я не встречал, поскольку кобренд и кэшбек, в общем-то, не совместимы. Поэтому нам надо определиться с картой, максимально отвечающей условиям разумного путешественника.

Виды дебетовых карт с бонусами

Карты с доходом на остаток

Смысл очень прост — вы кладете деньги в банк на свой счет. Банк начисляет ежедневно/ежемесячно проценты на ваш счет. Картой же вы можете пользоваться как обычно. В свое время были очень удобные карты от банка «Русский стандарт» — «Банк в кармане» и «Почтовая карта». Есть ли смысл пользоваться ими сейчас — не знаю, решайте сами для себя.

Карты с кэшбеком

Как уже упоминал, смысл данной карты в том, что банк возвращает вам определенную заранее величину процентов от суммы произведенных покупок. На разные категории покупок могут назначаться разные величины процентов кэшбека. Их величина варьируется от 0,5% до 20-25%. Например, программа «Спасибо» от «Сбербанка» — это тоже программа кэшбека. Только деньги возвращаются вам не живыми, а в виде бонусов-спасибо. Ими вы можете воспользоваться лишь в ограниченном диапазоне магазинов, пусть и достаточно большом.

Кобренд-карты

Уже почти все банки завели партнерские отношения с различными организациями и выпустили кобренд-карты. Кобренд может быть с сотовыми операторами, сетью АЗС, авиакомпаниями и прочими. Для нас, как для умных путешественников, имеет смысл говорить о кобренд-программах с авиакомпаниями. В свое время, я достаточно успешно использовал кобренд программу банка «Альфабанк» с авиакомпанией «S7». Данная программа позволяла мне часто летать в Восточную Европу практически бесплатно. (Почему я отказался от кобренд-карты). до этого была кобренд карта «Сбербанк» + «Аэрофлот». По этой программе у меня получилось накопить лишь на два билета Москва-Мадрид-Москва

Что выбрать?

Итак, спросите вы, что же выбрать? Я рекомендую выбирать карты, которые комбинируют первый и второй бонусы — т.е. карты с доходом на остаток и кэшбеком, поскольку кобренд изживает себя в виду своей узости.

Обычно, такие карты выдают начинающие банки, хотя можно отметить подобную карту и у Тинькова. Вот, например

Давайте их и сравним

Тинькофф

Рокет

Touch

Категория карты

Platinum Platinum

World

Возможная валюта карты

RUB, USD, EUR RUB

RUB, USD, EUR, GBP

Наличие PayPass

Да Да

Да

Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира

Да (свыше 3000 рублей за операцию и до 150 000 рублей в мес) Первые 5 снятий в месяц. Затем 1,5% (минимум 50 рублей)

Да, без ограничений

Бесплатная доставка карты до адресата

Да, по России Да (По Москве, Санкт‑Петербургу, Екатеринбургу, Новосибирску, Казани, Нижнему Новгороду, Самаре и Тольятти)

Да, по России

Обслуживание*

99 руб / мес

(0 руб / мес)

150 руб / мес

(0 руб / мес)

200 руб / мес

(0 руб / мес)

Процент на остаток по счету в рублях

8% при остатке до 500 тыс. руб.

4% если остаток больше 500 тыс. руб.

8% при остатке от 15 тыс. руб.

8%

Кэшбек***

1% (5%, 3 — 30%) 1% (10%)

1% (3%)

Валюта кэшбека

Рубли, поступают на ваш счет в конце расчетного периода Рокетрубли. Возможна компенсация покупок дороже 3000 руб.

Рубли, поступают на ваш счет в конце расчетного периода

Смс-банк

39 руб / мес 50 руб / мес

Бесплатно до 31.12.2015

Затем 60 руб / месяц

Пополнение карт

Бесплатно (в «Связном», «Евросети» и других при общей сумме до 300 тыс. руб. / мес) Бесплатно Бесплатно (через кассы и терминалы «ОТП Банк» и его партнеров; межбанковские переводы на счет)

Пополнение с карт других банков

Без комиссий (доступно в личном кабинете) Без комиссий при сумме перевода более 5000 рублей

1% плюс 50 рублей

Перевод на карты других банков

1,5% от суммы перевода (не менее 30 рублей) 1,5% от суммы перевода (не менее 50 рублей)

1% плюс 50 рублей

Перевод на счета других банков

Без комиссий 1,5% от суммы перевода (не менее 50 рублей)

Без комиссий

Интернет-банк Да, бесплатно Да, бесплатно

Да, бесплатно

Мобильное приложение Android, iOS, Windows Phone, Blackberry Android, iOS, Windows Phone

iOS

* — обслуживание может не взиматься, если остаток на счете больше определенной величины (например, 30 000 рублей);

** — в скобках указаны проценты на определенные категории товаров, выбранные банком.

Думаю, вам стало более понятным какую карту для путешествий вы хотите выбрать для себя.

Если же возникли вопросы — задавайте их в комментариях!

comments powered by HyperComments